你是否担心钱存银行会贬值？是否想通过投资增加财富，但不知道如何开始？本篇文章将告诉你投资的必要性、如何对抗通货膨胀，以及最佳投资方式，帮助你开启财富自由之路！
投资 VS 存钱：为什么仅靠存款无法致富？
很多人认为，只要每个月存下一部分工资，几年后就能攒下一笔可观的财富。但现实是，仅靠存款远远不够，因为通货膨胀会侵蚀你的购买力，而银行的存款利率通常赶不上物价上涨的速度。
让我们来看一个对比：
• 小张每月存 1200 欧元，但只是存入定期存款，年利率 2.5%。
• 小王每月存 1000 欧元，并投资股票和债券，年均收益 10%。
10 年后：
• 小张的存款约为 163,406 欧元。
• 小王的存款约为 204,845 欧元，即使小王每个月比小张存的少，但仍比小张多 41,439 欧元！
这就是投资的威力：它能让你的财富以更快的速度增长，让钱为你工作，而不是仅仅依赖工资。
投资的 3 大必要性：为什么你必须开始投资？
1. 保障你的退休生活，避免养老金不足
很多人认为，工作一辈子，到退休后就可以安享晚年，但现实并不总是如此。养老金往往远低于退休前的工资，甚至可能无法满足基本生活开支。
举个例子，老赵工作了 40 年，按国家标准积累了 40 个养老金积分，退休后每月可领取 1628 欧元。然而，他在职时最后一个月的工资是 2700 欧元，退休后收入骤减，不得不在退休后降低原先的生活质量。
老张的情况稍好一些，他有储蓄的习惯，每月存 1200 欧元，但他不投资，而是全部存入银行。40 年后，尽管他积累了一定的存款，但由于通货膨胀，他的存款实际购买力大幅缩水，只能勉强维持原来的生活水平。
相比之下，老王不仅每月存 1000 欧元，还投资于股票和债券，年均收益 10%。40 年后，她的财富增长到了 1,938,690 欧元，足够让她过上舒适的退休生活，甚至还能给子女留下一笔可观的财富。
可见，只存钱是远远不够的，要想真正实现财务自由，投资才是关键。
2. 对抗通货膨胀，保持财富购买力
我可以明显注意到比起我十年前刚来的德国的时候，物价悄悄攀升了很多，超市里再也看不到1欧元以下的牛奶了，Gelato也从当年的1欧一个球涨到现在快2欧一个球。与之对应的是，工资却没有怎么涨。
虽然通胀的影响在短期内很小，但从长远来看，它的影响可能会相当显著。如下图所示，随着每年2%的通胀率，货币的购买力将在35年减半，而随着每年5%的通胀率，购买力每14年减半一次。
这意味着，在适度的通货膨胀水平下，日用品的价格应该每20到30年翻一番，如果通货膨胀率高，价格上涨会更快。
好消息是，对付通胀我们有一个有效方法 —— 投资。通过拥有随着时间的推移保持或提高购买力的资产，你可以成功抵消通货膨胀的影响。正如上文中老赵，老张，老王的例子，对于退休的人来说，他们将被迫支付更高的价格，却因不能工作而无法赚取更高的工资。因此我们要向老王一样用资产增值对付通胀。
3. 让钱为你工作，建立被动收入
普通人的收入来源主要有两种：人力资本和金融资本。
人力资本是你的技能，知识和时间的价值。虽然你技能和知识可以在你的一生中增加，但你永远不会拥有更多的时间。因此投资是抵御时间流逝并将日益减少的人力资本转化为生产性金融资本的唯一方法，金融资本将会在很长的时间里支付报酬给你，也就是说用钱帮你赚钱。
为什么一些职业运动员一年能赚到数百万美元，最后还是破产了？就是因为他们在职业生涯里没有及时将人力资本转化为金融资本，他们一旦退役，没有足够的钱来维持他们原有的生活方式。
对于我们普通人也一样，你可以想象，你的人力资本每年都在下降，随之你的金融资本每年却在增长，以抵消人力资本的下降。通过投资你的钱，你正在重建自己，成为等价的金融资产，一旦你不在就业，它可以为你提供收入，当你停止朝九晚五的工作后，你的钱仍在为你工作。
什么时候开始投资？现在！
在开始投资之前，我们应该先检查一下自己是否满足一以下两个前提：
开始投资的前提
- 偿还高息债务：在2020年伯克希尔哈撒韦公司年会上，巴菲特曾说：“如果我欠了18%的高息债务，我会用我所有的钱做的第一件事就是还清债务。这将比我所有的投资想法都好的多。” 如果你有高息债务，偿还它基本上是一种有保障的回报，应该是投资前的首要任务。
- 建立紧急储备金：你应该先在储蓄账户中存入三个月或更长时间的生活费用，这样就可以确保你遇到什么意外，例如失业或者健康问题，可以在经济上生存下来，不用买掉你的金融资产。
一旦满足这两个条件，就可以开始投资了。
为什么越早投资越好？
你可能会想：“现在股市是不是太高了？等市场回调再说吧。”
但历史数据表明，长期来看，股市总是上涨的。以 S&P 500 指数为例：
尽管经历了 2008 年金融危机和 2020 年疫情，S&P 500 仍然保持长期增长。
Nick Maggiulli 在《持续买进》一书中提到“大多数股市大部分时间都是上涨的。”
股神巴菲特也曾说过：“在20世纪，美国经历了两次世纪大战和其他性创伤和代价昂贵的军事冲突，大萧条，十几次经济衰退和金融恐慌，石油危机，流感疫情，以及一位失宠的前总统。然而，道琼斯指数从66 升至11,497。“ 因此根据这一现象 Maggiulli 建议你越早投资你的钱越好。
因为大多数市场大部分时间都在上涨，这意味着如果你每天等待投资，那么你将来必须支付更高的价格。因此与其等待投资的最佳时机，不如投资你现在能投资的东西。
Maggiulli 在他的书中举了一个相当荒谬的思想实验来说明这一点。想象一下你得到了100万欧元的礼物，并且你想在未来100年里尽可能多的增长它。然而你只能采取两种可能投资策略中的一种，你必须要么，立马用这100万欧元的现金以现在的市场价格投资，要么在接下来的100年里，每年投资1%的现金。
你想怎么做？如果我们假设你投资的资产会随着时间的推移而增值（否则您为什么要投资？），那么应该清楚的是，现在购买比在100年内购买要好。等待一个世纪才能获得投资意味着以更高的价格买入，而你的未投资现金也会因通货膨胀而失去价值。
我们可以遵循同样的逻辑，并将其推广到比100年小的多的时期，因为如果你不等到100年才投资，那么你也不想等100个月或100周。当然，你可能会有不确定的感觉，想等到未来更好的价格在买入。这种感觉是正常的，未来的某一天肯定会出现比现在更好的价格，但我们不是全知全能的神，无法预测未来，无法知道那个更好的时机是么时候到来。但我们知道，市场未来肯定是上扬的，与其在等待中让通胀吞噬你的现金，还不如尽早投资。
新手该如何投资？ETF 是最好的选择！
市场上有很多可以投资的产品，例如个股，基金，ETF，债券，虚拟货币，有价金属等，让人眼花撩乱。但对于刚开始投资的投资小白来说，有一个永远不会出错的投资选项，就是ETF。
ETF是“exchange traded fund“，交易型开放式指数基金。这个基金就是追踪一个指数，买了ETF就相当于买了一个大盘。ETF相比于个股，风险较低，你不仅不需要花时间挑选个股，也不用担心公司倒闭的风险，ETF是获得廉价且多元化股票的最简单方法。
巴菲特的十年赌约
2008年沃伦·巴菲特提出了一个公开的赌约，认为在接下来的十年里，标准普尔500指数（S&P 500）将会比对冲基金的表现更好。巴菲特的赌注是100万美元，赌金将捐给慈善机构。
Protégé Partners LLC接受了这个挑战。具体来说，巴菲特选择了一个低成本的标准普尔500指数基金，而 Protégé Partners 则选择了一篮子对冲基金进行比较。
这场赌约从2008年开始，到2017年结束。最终结果显示，巴菲特选择的标准普尔500指数基金表现明显优于对冲基金组合。具体而言，标准普尔500指数基金在这十年间的年均回报率约为8.5%，而对冲基金组合的年均回报率仅为2.2%。
这个赌约凸显了巴菲特对低成本指数基金的信心和对高费用的对冲基金持怀疑态度。结果也进一步强化了他一贯的投资理念：大多数投资者通过持有低成本的指数基金可以获得更好的长期收益。
而且现在市场上也有很多不同种类的ETF，你不仅可以购买股票ETF还能购买债券，虚拟货币，有价金属等的ETF，这些都比你单个买一个债券，一支虚拟货币，或一种有价金属风险小的多。
总结：为什么你应该立刻开始投资？
✅ 存钱无法让你变富，投资才是积累财富的关键。
✅ 投资可以保障退休生活，让你不依赖养老金。
✅ 通货膨胀会侵蚀你的财富，而投资是最好的对抗方式。
✅ ETF 是新手最佳投资选择，长期持有收益稳健。
💡 现在就是最好的投资时机！不要等“完美时机”，因为最好的时机，就是现在！ 🚀
